킹달러 현상에 달러보험 인기. 주의할 점은?

[픽사베이]

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[이코리아] 달러 강세가 2년여 만에 최고 수준을 보이고 있다. 달러의 강세가 계속될 것이란 전망에 ‘달러 보험’도 재테크수단으로 주목을 받고 있다.

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로이터통신에 따르면 13일(현지 시각) 주요 6개국 통화 대비 달러화 가치를 보여주는 달러인덱스는 전날까지 109대에서 머무르다 이날 한때 110.176으로 상승했다. 달러인덱스가 110선을 넘긴 건 2022년 11월 이후 처음이다.

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월가에서는 트럼프 1기 행정부의 경험에 비추어 볼 때 내년 중반까지는 달러화 강세가 이어질 것으로 예측한다. 이에 재테크에 대해 정보를 나누는 온라인 커뮤니티들에선 ‘달러 보험’에 대해 문의하고 보험전문가가 답변하는 모습을 쉽게 찾아볼 수 있다.

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달러 보험이란 보험료의 납부와 지급을 달러로 지불하는 보험 상품을 말한다. 실제로 지난해 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 달러 보험 판매액은 9639억 원을 기록했다. 이는 2023년 연간 판매액인 5679억 원과 비교하면 약 70% 증가한 수치다. 달러 보험 판매 건수 역시 2022년에 1978건이었던 것이 2023년에 4877건, 2024년엔 7082건으로 2년 만에 3.5배 이상 늘었다.

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달러 보험이 주목받는 이유는 이율이 상대적으로 높은 데다, 환차익도 기대할 수 있기 때문이다. 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 국내 5대 은행의 12개월 정기예금 기본 금리는 평균 2.64%로 집계됐다. 반면에 현재 시중은행의 달러 연금보험 10년 만기 상품의 확정 환급률은 약 160%에 달한다. 만기 환급을 받는다 가정하고 이를 단순 계산하면 연 6%에 이르는 금리를 받았다고 할 수 있다.

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또한 달러 보험은 과세이연·분산 등 절세 목적으로도 활용할 수 있다. 10년 이상 유지하고 납입금액이 1억 원 이하일 경우, 일시납 저축성 상품은 이자소득이 전면 비과세되고, 환차익에는 세금이 붙지 않는 세제 혜택도 누릴 수 있다.

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그러나 전문가들은 달러 보험은 기본적으로 환테크 상품이 아닌 보험 상품이기 때문에 단기 투자 수단보다는 장기적인 관점에서 바라봐야 한다고 조언한다. 특히 만기 시, 또는 조건에 따라 보험금을 받을 때 환율 상황이 어떨지는 절대 예상할 수 없다는 것도 장점이자 단점이 될 수 있다고 말한다.

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보험 가입 기간에는 계약 해지 외에 환율 변화에 대처할 방법도 없고, 만약 환율이 앞으로 떨어진다면 수령액 차이가 환차익이 아닌 환차손으로 돌아오게 된다는 것을 고려해야 한다. 환율의 변동은 수령액뿐 아니라 보험료에도 영향을 끼친다. 월 300달러를 내는 달러 보험에 가입했다면, 환율이 1300원일 때는 월 39만 원이지만 환율이 1500원일 때는 45만 원으로 납입액이 오르게 된다.

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보험업계 관계자는 “달러 보험에 가입하기 전에는 환율 상황에 따라 납입액과 수령액이 달라지는 데 따른 위험성을 충분히 살펴보고, 가입 여부를 신중하게 결정해야 한다.”라며 “요즘 같은 고환율 상황에는 이미 달러를 보유하고 있는 때에만 달러 보험에 가입하는 걸 추천한다.”라고 말했다.

 

 

 

유호경 기자

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